Elegir entre un seguro a todo riesgo o un seguro a terceros es una de las decisiones más importantes cuando se trata de proteger tu vehículo. La elección adecuada no solo depende del tipo de coche que tengas, sino también del uso que le das, tu historial de conducción y tu presupuesto. A continuación, analizamos las diferencias entre ambos tipos de seguros, te damos ejemplos reales de precios y te orientamos para que tomes la mejor decisión.
1. Seguro a terceros: lo básico y necesario
El seguro a terceros es el mínimo obligatorio por ley. Cubre los daños que puedas causar a otros vehículos, personas o bienes en caso de accidente en el que tú seas el responsable.
¿Qué cubre?
- Daños a terceros (responsabilidad civil obligatoria y voluntaria)
- Defensa jurídica
- Reclamación de daños
Opciones ampliadas:
- Terceros ampliado: incluye robo, incendio, rotura de lunas y asistencia en carretera.
¿Cuánto cuesta?
- Para un coche de 10 años, como un Renault Clio 2015, el precio anual de un seguro a terceros básico puede rondar los 180-250 €.
- Si optas por un terceros ampliado, puede subir a unos 270-350 €, dependiendo de la aseguradora y coberturas extra.
¿Cuándo es buena opción?
- Si tu coche tiene más de 7 u 8 años.
- Si el valor de mercado es bajo.
- Si quieres una póliza económica sin dejar de cumplir la ley.
- Si conduces poco o lo usas para trayectos urbanos.
2. Seguro a todo riesgo: máxima protección
El seguro a todo riesgo cubre todos los daños que se puedan producir en un accidente, tanto si tú eres el culpable como si no. Es la opción más completa y segura, especialmente para coches nuevos o de alto valor.
¿Qué cubre?
- Todo lo incluido en el seguro a terceros ampliado.
- Daños propios (aunque seas el culpable).
- Vandalismo, fenómenos meteorológicos, atropello de animales, entre otros.
Con o sin franquicia:
- Con franquicia: Tú asumes una parte del coste por siniestro (por ejemplo, 200 €).
- Sin franquicia: El seguro cubre todos los daños, pero el coste de la prima es más elevado.
¿Cuánto cuesta?
- Para un coche nuevo, como un Seat León 2023, el precio del seguro a todo riesgo sin franquicia puede estar entre 850 y 1.200 € al año.
- Si eliges con franquicia (ej. 300 €), el precio baja a 550-750 € anuales.
¿Cuándo es recomendable?
- Si tu coche tiene menos de 5 años.
- Si lo has financiado y necesitas proteger la inversión.
- Si aparcas en la calle o en zonas de riesgo.
- Si no quieres preocuparte por imprevistos ni pequeños golpes.
Comparativa rápida
| Tipo de seguro | Coche antiguo (10 años) | Coche nuevo (menos de 3 años) |
|---|---|---|
| Terceros básico | 180–250 € | No recomendable |
| Terceros ampliado | 270–350 € | 300–400 € |
| Todo riesgo con franquicia | 400–500 € | 550–750 € |
| Todo riesgo sin franquicia | No habitual | 850–1.200 € |
Entonces, ¿qué me conviene más?
👉 Elige seguro a terceros si:
- Tu coche es antiguo.
- El valor del vehículo no justifica pagar una prima elevada.
- Prefieres pagar menos por el seguro, asumiendo cierto riesgo.
👉 Elige seguro a todo riesgo si:
- Tu coche es nuevo o seminuevo.
- Lo has financiado o es una inversión importante para ti.
- Buscas tranquilidad ante cualquier incidente, incluso si tú eres el responsable.
¿Todavía no lo tienes claro?
En Salvia Finanzas te ayudamos a comparar entre distintas aseguradoras y tipos de seguro, ajustándonos a tu coche, tus necesidades y tu presupuesto. Nuestro servicio de asesoramiento es gratuito y sin compromiso.
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